자본주의 1부 돈은 빚이다.

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금융자본제도는 한국에서 만든 제도가 아니다. 영국에서 만들고 미국에서 개발한 시스템입니다. 우리나라뿐 아니라 세계의 금융시스템도 매우 비슷합니다. EBS 다큐 프라임 자본주의 1부 돈은 빚이다.

돈이 뭐야

물가가 계속 오르는 이유는? 나는 학교에서 그 상에 대해 배웠다. 수요와 공급의 법칙! 수요곡선과 공급곡선의 교차점이 가격을 결정합니다. 가격 상승은 수요 부족 또는 공급 부족을 나타냅니다. 가격이 오르는 다른 이유가 정말 없습니까? 수요와 공급의 법칙 외에 인플레이션의 다른 원인이 있을 수 있습니까? 다른 이유가 있습니다. 금액이 손실되었기 때문입니다. 시장에 많은 돈과 통화가 있기 때문입니다.

화폐가 최고의 가치를 지닌 금융자본주의 사회에서 왜 화폐의 공급이 늘고 물가가 오르기만 했는지 좀 더 자세히 살펴보자.

다음 글 제목처럼 통화팽창, 양적완화 같은 단어가 있습니다. 돈의 출처와 흐름을 알아봅시다. 시중에 유통되는 화폐 중 한국조폐공사가 발행하지도 않는 아주 작은 부분이다.

아래 그림과 같이 A는 은행에 100원을 입금합니다. 그리고 은행은 B씨에게 90원을 빌려주고 10원만 남겼다. A와 B 모두 사용할 수 있는 현금이 190원입니다. 90원은 어떻게 생겼고 은행은 왜 10원을 남겼을까? 정부와 은행 간의 약속 때문입니다. 법정 준비금을 제외한 모든 것을 빌릴 수 있습니다.

벤치가 뭐야

1963년 연방준비은행(FRB)이 만든 「현대금융원칙」이다. 화폐출생의 원리를 자세히 설명하고 10%의 소액지급준비율을 설명한다. 지급준비율은 16세기 영국 금세공인에게 금을 담보로 맡겼을 때 시작되었습니다. 전쟁으로 부재한 영국 왕실이 가상 화폐를 발행할 수 있는 특별 허가를 내주면서 은행이 탄생했다. 당시 영국 왕실은 금 보유고의 최대 3배까지 대출을 해주었다. 이 과정에서 은행이 형성되고 은행은 준비금 비율을 사용하여 마음껏 돈을 키울 수 있습니다. 이 약속은 현대 은행에도 적용됩니다.

지급준비율이 낮을수록 은행이 창출할 수 있는 돈은 많아집니다. 우리나라는 중앙은행인 한국은행이 지급준비율을 정하는데 3.5% 안팎이다.

지급준비율이 3.5%일 때 5000억원이 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 알아보자. 한국은행에서 5000억원을 빌린 애플뱅크는 1호에게 5000원을 빌려주어 오렌지뱅크 안전금고에 마이너스 5%를 입금했다. Orange Bank는 사람 2에게 지급준비율 3.5%를 뺀 금액을 빌려줍니다. 이렇게 끝까지 돈을 벌면 60조600억원이 된다.

시장에서 유통되는 화폐는 주화로 인쇄된 화폐보다 훨씬 더 많이 유통됩니다. 다음 이미지는 한국의 화폐 공급이 증가함에 따라 물가 수준도 증가함을 보여줍니다.

중앙은행은 금리를 조절하거나 화폐를 발행하여 화폐 공급을 조절합니다. 중앙은행이 금리를 인하해도 양적완화에 영향이 없다면 직접 돈을 풀 수 있는 방법 중 하나다. 중앙은행이 직접 돈을 풀어주는 또 다른 방법이 있다. 이자가 가능한 금액 때문입니다.

이자와 과거 대출금을 갚는 유일한 방법은 더 많은 대출을 하는 것입니다. 이것은 통화 공급을 부풀리고 통화를 평가 절하합니다. 같은 금액으로 더 적게 살 수 있고 인플레이션이 발생합니다. 1달러로 살 수 있는 상품과 서비스가 적습니다. 정부가 돈을 풀면 인플레이션이 온다. 인플레이션은 은행이 돈을 빌려주는 것뿐만 아니라 중앙은행이 돈을 인쇄하고 분배함으로써 발생합니다.

현대 금융제도에는 채무보증법이 있다고 합니다. 당신이 빚을 갚으면 누군가는 그 빚 때문에 파산합니다. 경쟁에서 연패자가 나오면 문제는 더욱 심각해진다. 시중에 유통되는 돈이 줄어들게 됩니다. 이것은 점점 더 많은 사람들이 청구서를 지불할 수 없게 됨에 따라 대량 파산과 파산으로 이어집니다. 통화량도 계속해서 줄어들 것입니다. 화폐 공급의 감소는 물가 하락과 경제 활동의 정체로 이어져 디플레이션으로 이어집니다.

디플레이션이 시작되면 돈이 흐르지 않기 때문에 여기 저기 거품이 터집니다. 기업은 규모를 축소하고 생산과 투자를 줄이며 기존 직원을 채용 및 해고하지 않고 결과적으로 일자리를 잃게 됩니다. 돈을 벌기가 어렵습니다.

1925년 러시아 경제학자 니콜라이 콘드라티예프는 자본주의 사회에 장기적인 순환이 있다는 사실을 발견했습니다. 주기는 48~60년이라고 합니다. 오스트리아 경제학자 슘페터도 경제는 파도처럼 흥망성쇠를 하며 54~60년의 주기를 갖는다고 말했다. 이 파동을 Kondratiev 파동이라고 합니다.

이 시스템은 민주적이지 않고 은행가를 위한 은행가에 의한 프라이빗 뱅킹 시스템입니다.

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통화의 중심은 미국 달러

금태환체제의 탄생 : 1944년 미국을 비롯한 44개국 대표들이 참석한 미국 뉴햄프셔주 브레튼우즈에서 열린 연합국통화금융회의에서 만들어진 협정이다. 그는 그것을 35달러에 금 1온스와 교환하겠다고 제안했습니다. 미국 통화가 세계 기축통화가 되는 순간이었다. 베트남 전쟁 중에 금 매장량이 급감하여 금 조달이 어려워졌습니다. 그 결과 1971년 8월 닉슨 대통령은 일방적으로 금 태환 제도를 폐지했다.

달러는 민간 은행인 연방준비은행(FRB)에서 발행합니다. FRB 표지에는 Federal Reserve Bank라고 되어 있지만 정식 명칭은 Federal Reserve System입니다. 12개의 지역 연방 준비 은행과 약 4,800개의 상업 은행이 회원입니다. 좋든 싫든 지금은 세계가 미국 달러를 주시해야 합니다. 돈의 큰 그림을 보려면 미국의 재정 정책을 알아야 합니다. 내 지갑은 세계 경제와 미국 경제에 대해 알아야 할 것입니다.