독신자도 생애 처음으로 주택대출을 받을 수 있을까? 조건, 소득, 이자율을 고려해서 말이다.
집을 살 때 보통 대출을 받게 되는데, 대출이 싸지 않기 때문에 금리가 낮은 곳을 찾아 진행하는 것이 매우 중요합니다. 이런 상황에서는 저금리 대출 상품을 찾아 적극적으로 활용하는 것이 필수적입니다. 그 중에서도 주택도시공사에서 제공하는 다양한 대출 상품 중에서 디딤돌 대출이 많은 사람들이 찾고 있는 것입니다. 이를 첫 주택 대출이라고도 합니다. 이 글에서는 이 상품의 조건, 소득, 한도, 금리를 정리하고자 합니다. 1. 첫 주택 대출 조건 2. 첫 주택 대출 소득 3. 첫 주택 대출 한도 4. 첫 주택 대출 금리
1. 최초주택대출에 대한 조건부 계약의 경우 주택매매계약을 체결한 자가 대상이며, 상속, 증여 또는 재산분할 등을 통해 주택을 취득한 경우는 제외되며, 민법상 성인인 세대주와 세대주를 포함한 세대원 전원이 주택을 소유하지 아니한 경우(1인 가구 포함)는 제외하나, 30세 미만의 1인 가구는 제외합니다. 다만, 미성년 형제자매와 동일 세대를 이루고 6개월 이상 부양한 경우에는 예외적으로 조건의 적용을 받으며, 30세 미만의 미혼 세대주도 대출 대상에서 제외되나, 직계존속과 동일 세대를 이루고 6개월 이상 부양한 경우에도 예외적으로 조건의 적용을 받습니다. 또한, 최초주택대출의 경우 중복이 되지 아니하는 경우가 있으며, 주택도시개발기금 대출을 이용 중인 성인 세대원이 있는 경우 신규대출을 받을 수 없습니다. 다만, 해당 펀드에서 예금대출을 받은 경우 대출 실행일 당일 상환 조건으로 신규대출이 가능합니다. 또한, 대출인과 배우자(결혼을 앞둔 사람이나 별거한 배우자 포함)가 주택담보대출(브리지대출 포함)을 이용 중이라면 진행이 어렵습니다. 그리고 한국주택금융공사에서 대출심사를 거쳐 처리하는 경우, 대출인 또는 배우자가 동일 주택에 한국주택금융공사 전세·월세자금보증을 이용 중이라면 대출이 불가능합니다. 다만, 대출 실행일 전에 전세자금보증을 해지하면 대출이 가능합니다. 즉, 정리할 때 가구원 전원이 무주택 상태여야 한다는 요지입니다. 또한, 신혼부부만 해당되는지 궁금해 하시는 분들이 많은데, 미혼자도 첫 주택대출을 신청할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 2. 첫 주택대출 소득 기본 소득 요건은 신청인과 배우자의 합산 연소득이 6천만 원 이하여야 합니다. 또한, 신규주택 구매자와 두 자녀 이상 가구의 경우 연간 총소득이 7천만원으로 완화됩니다.신혼부부의 경우 연간 총소득이 8천5백만원 이하입니다.대출 신청자와 배우자의 합산 순자산가액이 2024년 기준 4억6천9백만원 이하여야 신청 자격이 있으며, NICE신용정보의 CB점수가 350점 이상인 자만 신청 자격이 있습니다.3. 신규주택대출 한도 대출 한도는 최대 2억5천만원이지만, 신규주택 구매자의 경우 3억원 이내로 산정하고, 신혼부부와 두 자녀 이상 가구의 경우 4억원 이내로 산정하며, 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환, 증분분할상환으로 상환합니다.만기는 10년, 15년, 20년, 30년이며, 거치기간은 1년 또는 거치기간 없음입니다. DTI 60% 이내 / LTV 70% 이내(신규주택 구매자의 경우 80% 이내) 대출 총액은 매매(분양)가로 제한되며, 주택담보대출 디딤돌대출, 국민주택기금, 중간지급대출, 기금대출의 합계액은 매매가를 초과할 수 없습니다. 4. 신규주택자금대출 금리 신규주택자금대출 금리는 5년마다 고정 또는 변동으로 결정되며, 이자율은 소득수준(부부의 연소득 합산)에 따라 결정됩니다. 소득이 2,000만원 미만인 경우 연 2.45%에서 최대 2.70%, 소득이 2,000만원 초과 4,000만원 미만인 경우 연 2.80%에서 3.05%, 소득이 7,000만원 초과 8,500만원 미만인 경우 연 3.30%에서 3.55%입니다. 이외에도 추가 우대금리가 적용됩니다: 연소득 6,000만원 이하 한부모가구: 연 0.5%p / 장애인가구: 연 0.2%p / 다문화가구: 연 0.2%p / 신혼부부가구: 연 0.2%p, 신규주택구매자: 연 0.2%p. 그리고 가입(종합)저축 가입자: 연 0.3%p~0.5%p / 전자부동산계약서: 연 0.1%p / 다자녀가구: 연 0.7%p, 2자녀가구: 연 0.5%p, 1자녀가구: 연 0.3%p / 신축주택가구: 0.1%p / 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.5% 미만인 경우 연 1.5%로 적용됩니다. 지금까지 생애 첫 주택대출 조건, 소득, 한도, 금리, 싱글 가능 여부 등을 정리해보았습니다. 이에 대해 더 자세히 알고 싶으시다면 한국주택금융공사에서 확인하시면 됩니다.