IRP 퇴직연금 세액공제 13회 이상 연말정산 115만원 소득공제 상품 안녕하세요~! 벌써 3월입니다. 지난 달 회사원들은 연말정산 때문에 많이 바빴던 것 같습니다. 보험료, 병원비, 기부금 등 처리해야 할 일이 많으실 것 같습니다. 하지만 아무리 번거롭더라도 공제부분을 적극 활용해야 13월 월급의 기쁨을 만끽할 수 있습니다~! 따라서 평소 지출에서 얼마를 공제할 수 있는지, 얼마나 공제할 수 있는지는 자연스러운 현상이라고 생각합니다. 연말정산 항목을 꼼꼼히 체크하면 연금 내용도 확인할 수 있다. 퇴직연금이나 연금저축사업은 세액공제와 세액공제로 나오지만 IRP 세액공제는 퇴직연금사업에 포함된다. IRP의 정식 명칭은 개인퇴직연금으로 개인연금저축과 유사하며 노후자금을 준비하면서 노후통장으로 많이 사용됩니다. 세금 혜택도 받을 수 있으므로 많은 경우에 이를 고려할 것입니다. 개인이 은퇴할 준비가 되어 있지 않으면 어떻게 됩니까? 이는 정부의 재정적 부담을 가중시킬 것이다. 그렇기 때문에 정부는 노후에 돈을 사용하도록 장려하기 위해 그러한 지원을 제공합니다. 일을 하면서 퇴직연금계좌를 개설하고 남은 자금을 함께 적립해 노후준비를 하면 정부지원에 따른 세액공제를 받을 수 있는 경우가 많다고 한다. IRP 세액공제 한도가 궁금하신 분들을 위해 정리했습니다. 기본적으로 최대 700만원까지 세제혜택이 가능하다. 다만, 총 납부금액이 5500만원 미만인 경우 16.5%의 세율이 적용돼 최대 115만원까지 세금 환급이 가능하다. 이 부분에서 세금 감면은 큰 폭의 세액공제 환급에 한계가 있어 아쉽게도 그다지 실효성이 없다. 그렇다면 IRP 연금 연말정산 중에 IRP 상품이 해지되면 어떻게 될까요? 정부 지원을 받아 신청하는 세제혜택이기 때문에 중간에 취소할 때 손해가 크다고 한다. 첫째, 연금 대신 일시금을 받을 때 기존에 받았던 것보다 더 큰 세액공제인 16.5%의 기타소득세를 내야 한다! 이렇게 보면 세제혜택 상품으로서의 가치 자체가 사라진다고 볼 수 있다. 수퍼에뉴에이션은 55세 이후에만 청구할 수 있지만 5년 이내에 취소하면 기존 세금 공제가 추가로 부과된다는 점을 기억하는 것도 중요합니다. 아주 중요한 것이 하나 더 있습니다. 금융투자상품인 연금상품과 저축상품은 큰 차이가 있습니다. 따라서 예금보호법의 보호를 받지 못합니다. 성과배당을 선택한다고 가정하면 주식시장이 어떻게 변하느냐에 따라 수익은커녕 원금보장도 어려울 수 있다. 즉, 위험이 세금 공제 효과보다 큽니다. IRP 연금 세액공제를 받기 위해 이런 위험을 감수해야 하는지 진지하게 고민해봐야 할 것 같습니다. 모두의 판단은 다를 수 있지만. 이번에는 연말 청산 소득 공제가 어떻게 될지 완전히 다른 시각으로 살펴보고 싶습니다. 최근 알게 된 V펀드는 3년 만기 채권에 투자하면 소득세를 100% 공제받을 수 있다고 한다. 안전한 금융상품 하면 가장 먼저 떠오르는 것이 채권입니다. 이보다 더 좋은 절세 기회가 있었으면 좋겠습니다. 소득공제만으로도 무려 46.2%의 수익을 얻을 수 있다면 얼마나 좋을까요? 특히 IRP 퇴직연금 세액공제보다 안전하다는 큰 장점이자 매력이다. 채권에 투자하면 원금과 이자를 모두 받을 수 있기 때문이다. 연 1~2%의 저금리 안전채권에 투자하는 것은 금리는 낮지만 불안요소가 없어 비교적 수월하다. 또한 연말 청산 소득 공제를 통해 매년 약 10%의 수익을 얻을 수 있어 최종 수익률이 상대적으로 높다. 소득공제채권은 소득이 있으면 누구나 투자가 가능하기 때문에 진입장벽이 낮다. 이자와 배당금을 원하는 소득자, 자영업자, 금융소득자에게 적합한 상품입니다. 자영업자 입장에서는 신용카드나 체크카드로 소득공제가 불가능하기 때문에 매우 불리하다. 연간 최대 500만원까지만 인정하는 황산처럼 개인사업자 맞춤형 공제 외에는 혜택을 받을 곳이 없다. 하지만 소득공제채권의 장점은 소득의 종류와 수준에 관계없이 소득의 100% 공제가 가능해 고소득 개인사업자도 큰 세제혜택을 받을 수 있다는 점이다. 더 자세하게는 공제가능소득채권이 연금저축이나 IRP 상품과 비교하여 얼마나 유익한지 살펴보고 싶었습니다. 연금저축은 원금을 보장하지는 않지만 기대수익률은 상당히 높다. 또한 회원가입에 특별한 제한은 없습니다. 하지만 기대수익이 아무리 높아도 원금이 보장되지 않기 때문에 세액공제나 소득공제 세액공제는 자연스레 줄어든다. 등록 시 최대 66만원까지 환급이 가능해 환급액은 많지 않다. IRP는 정기예금 운용 시 은행당 최대 5000만원의 원금을 보장하지만 앞서 언급한 바와 같이 리스크가 크다. 최대 세액공제로 환급받을 수 있는 금액도 115만원 정도다. 반면 투자소득공제채권은 소득공제 혜택에 있어 확실히 장점이 많다. 소득이 8800만원을 넘으면 약 38.5%의 공제율이 적용돼 최대 1550만원까지 환급받을 수 있다. 8800만원 미만이라도 26.4%의 공제율로 최대 792만원을 환급받을 수 있다. 위에서 언급한 연금저축이나 IRP 상품과 비교해보면 금액이 정말 크다는 것을 알 수 있습니다. 대부분의 금융상품이 비슷하겠지만 V펀드를 예로 들면 소득이 많을수록 소득의 비중이 커진다. 투자할 수 있는 금액이 늘어났기 때문입니다. 1200만원 미만 연수익률이 16.5% 정도라면 기준 8800만원은 38.5%의 수익률을 기대할 수 있다. 1억5천만원 이상 고소득자는 최고 44%, 5억원 이상 초고소득자는 최고 46.2%의 수익률을 기대할 수 있다. 이런 안정성과 막대한 세제혜택을 감안하면 소득공제를 원한다면 그렇게 나쁜 선택은 아닌 것 같다.